财务公司成为隐秘的“资金黑洞”?业内人士:行业整体遵照监管要求健康发展

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  6月12日金融一线消息,中国财务公司协会近日在北京召开座谈会,中国财协专职副会长陶东平及多家财务公司代表参会,对近来各界普遍关注的问题进行了解答。

  财务公司常被称为“内部银行”,与银行同样受到金融监管局的监管,但财务公司与商业银行的职能并不相同。一般来说,财务公司既可以进行存、贷、结等基本业务,满足企业集团资金集中管理需要,也可以利用金融牌照在资本市场或货币市场上开展业务。

  《企业集团财务公司管理办法》(2022年修订版)第十九条规定,财务公司可以经营下列部分或者全部本外币业务:吸收成员单位存款;办理成员单位贷款;办理成员单位票据贴现;办理成员单位资金结算与收付;提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务。

  某大型机械制造集团财务公司负责人介绍道:“财务公司既是最懂企业的金融机构,又是最懂金融的企业,因此可以起到企业与银行沟通对接,以及政策宣传的枢纽作用。”

  中国财务公司协会专职副会长陶东平表示,目前国内财务公司数量有239家,但是高风险的财务公司仅3家。在强监管、严监管,进一步加强股东股权管理的大背景下,绝大部分财务公司能够坚持法人独立性,立足功能定位,服务集团和实体经济。

  财务公司并非“资金黑洞”,高存低贷属正常现象

  对于少数上市公司在财务公司存款远大于贷款,财务公司是否有手工补息资金空转的问题,某民营财务公司总经理表示, “财务公司考核不存在揽储任务,因此不存在手工补息做法。”

  陶东平对少数上市公司存贷差较大的问题进行了解释。在贷款方面,他指出了三点原因:第一,上市公司本身没有贷款需求,集团内外部都没有贷款,在商业银行贷款也比较少;第二,上市公司在财务公司虽然没有贷款,但是有票据承兑、票据贴现、非融资性保函等其他类型的授信(例如万向),因此不能单看贷款这一项数据;第三,上市公司基于自身利益考虑选择外部融资。

  在存款方面,为什么很多上市公司选择将存款放入财务公司?陶东平表示:“其中很大的原因是财务公司实实在在服务实体经济、服务于企业集团、服务于主业发展。因为财务公司给成员单位的存款利率普遍高于商业银行,因此上市公司根据自身利益出发,更愿意把钱存入财务公司。”

  对此,陶东平进一步解释道:“此外,财务公司还通过减免减免账户管理费、电子汇划费、网银使用费、函证费等结算费用为成员单位减费让利,2023年累计给上市财务公司节约了财务费用167亿元。第三,上市公司也是企业集团成员单位,其账务处理系统与财务公司核心业务系统开通了财企直连,较银行网银等结算渠道更为畅通、信息交互更为安全、账务处理更加便捷。”

  保持自身独立性,财务公司承担企业集团“吹哨人”

  财务公司作为“内部银行”,如何保持自身独立性,避免资金占用问题?某大型机械制造集团财务公司负责人表示,监管对财务公司高管任命有严格的规定,而且自今年开始,集团公司推荐财务公司人事需要与监管部门事先协商。此外,上市公司大股东侵占上市公司资金的违规行为是存在,但如果没有财务公司,大股东可能更容易侵占上市公司资金。

  对于财务公司是否存在资金占用问题,海信集团财务公司副总经理舒鹏指出,上市公司的资金归集到财务公司并不意味着资金流向了大股东。财务公司作为独立的非银金融机构,与集团母公司有严格的风险隔离制度,资金投向受到严格管控。

责任编辑:曹睿潼